保險功能

投資型保單V.S. 股票市場 比較表

投資型保單V.S. 股票市場 比較表

  • 投資型保單介紹

    1. 投資型保險商品結合投資及資產管理的特色,具有投資理財的功能。
    2. 獲利多寡完全取決於保戶自行選擇的投資標的之經營績效,其本質上仍是一種以壽險為主的保險商品。

  • 投資型保單特色

    1. 盈虧自負:投資型保險商品所產生的收益或虧損,大部份或全部由保戶自行承擔。
    2. 投資及保障部份分別列帳:投資型保險商品與一般壽險的最大不同之處,就是投資型保險商品所收取的保費,分為投資及保險保障兩方面,依規定本業務應專設帳簿,記載其投資資產之價值,專設帳簿內的保單投資資產,由壽險公司採個別帳簿管理。專設帳簿的資產於壽險公司破產時,得不受壽險公司債權人之扣押或追償。
    3. 費用透明:投資型保險商品的相關費用,依規定須要揭露,讓保戶充分了解保費的結構。
    4. 彈性繳費:保戶可以依據自己的經濟狀況來繳納保險費,惟不低於壽險公司所訂定的最低下限。

  • 股票市場介紹

    1.股票的發行讓大量的資金流入股市,企業取得資金,促進經濟的發展。
    2.股票是一種擁有公司盈利及資產權益的證券。

  • 股票市場特色

    1. 投資股票的獲利主要來自分配股息及股本增值兩大部分。
    2.股息是公司盈餘的攤分。
    3.股本增值主要取決於其股價於公開市場中的升幅
    4.公司收入及盈利的長期増值及由其衍生的資本増值潛力,股票有機會帶給投資者相當報酬。

  • 投資型保單V.S. 股票市場 比較表

     投資型保單股票市場
    特點兼具保障功能與投資效用需自行全權操作投資標的
    優點風險較低機動性高
    缺點機動性低風險高
    方式保單分離帳戶自行開戶
    備註本質上仍為保單