保險功能

年金型保單V.S. 固定收益工具 比較表

年金型保單V.S. 固定收益工具 比較表

  • 年金型保單介紹

    1. 年金保險是指在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內,有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
    2. 年金保險,同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險,但生存保險金的給付,通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式。

  • 年金型保單分類

    1. 即期年金保險:指年金保險契約訂立後,保險人就開始給付年金。年金保險費通常為躉繳保險費。
    2. 利率變動型年金:年金累積期間,壽險公司依據要保人交付之保險費,減去附加費用後,依宣告利率計算年金保單價值準備金;年金給付開始時,依年金保單價值準備金,計算年金金額
    3.甲型:年金給付開始時,以當時之年齡、預定利率註2及年金生命表換算定額年金。

  • 固定收益(債券)介紹

    1. 在一定期間內,證券發行者會依約定利率支付投資者利息,使持有證券期間的收益皆為固定。
    2. 為有價證券,用來表示借款憑證,且具有交易及流通的功能。
    3.債券利息收益不因發行人之營收與財務狀況而有改變。
    4.除了少數債券無到期日之外,均會在期限內逐期還本或一次還本。

  • 固定收益(債券)來源

    1. 票面利息收入:發行者依約定利率支付之利息。
    2.資本利得收入:債券賣回予發行者時賣價高於購入價。
    3.再投資收入:收到之利息再投資之收益。

  • 年金型保單介紹V.S. 固定收益(債券) 比較表

     投資型保單股票市場
    特點收益固定收益固定
    優點獲利穩定且有壽險保障獲利穩定
    缺點資金運用缺乏彈性無超額報酬
    方式一般投保OTC申購
    備註適合退休養老的理財標的