China Merchants Bank Co., Ltd. - H Shares

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招商銀行 3968

2018/04/23 下午 03:55:00
最新價32港幣
漲跌-0.35
漲幅-1.08
成交量9645.31千股
成交額308.65百萬
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上日收市32.35
最高32.55
最低31.9
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周息率0.00%
市盈率N/A
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市值0.00百萬
業績回顧

    1. 零售金融業務

    業務概述

    2017年,本公司零售金融業務利潤保持較快增長,稅前利潤475.95億元,同比增長7.94%;佔本公司業務條線稅前利潤的56.52%。零售金融業務營業淨收入1,062.27億元,同比增長8.48%,佔本公司營業淨收入的51.28%。其中,零售淨利息收入693.28億元,同比增長5.51%,佔零售營業淨收入的65.26%;零售非利息淨收入368.99億元,同比增長14.54%,佔零售營業淨收入的34.74%,佔本公司非利息淨收入的55.78%。2017 年,本公司零售業務實現銀行卡手續費收入138.02億元,同比增長28.97%;實現零售財富管理手續費及佣金收入185.85億元,佔零售淨手續費及佣金收入的51.59%。

    本公司始終將零售業務作為重點發展的領域,並形成體系化優勢。2017年,本公司持續優化零售金融業務的管理體系、產品體系、服務體系、渠道體系和風險防範體系,不斷夯實零售業務基礎,加大金融科技應用,積極探索零售業務發展新模式,在財富管理、私人銀行、信用卡、零售貸款、消費金融、電子銀行等核心業務領域,本公司均具備突出的競爭優勢。

    零售客戶及管理客戶總資產

    截至2017年12月31日,本公司零售客戶數10,663.23萬戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長17.10%,其中金葵花及以上客戶(指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)212.67萬戶,較上年末增長11.51%;管理零售客戶總資產(AUM)餘額61,643.40億元,較上年末增長11.46%,其中管理金葵花及以上客戶總資產餘額50,613.67億元,較上年末增長11.46%,佔全行管理零售客戶總資產餘額的82.11%。零售客戶存款餘額12,312.78億元,較上年末增長3.33%,其中活期佔比75.20%;日均餘額中活期佔比77.12%,同比提高3.08個百分點。根據中國人民銀行數據,本公司零售客戶存款餘額位居股份制銀行第一。截至報告期末,本公司零售客戶一卡通發卡總量11,578.53萬張,較上年末增長10.35%。

    2017年,在複雜多變的外部形勢與多重挑戰疊加的市場環境下,本公司堅持「輕型銀行」發展戰略,「聚焦優勢、擴大縱深」,回歸業務本源,回歸客戶本源,加大金融科技投入,在移動技術、大數據、人工智能等基礎設施領域持續發展,強化服務管理,提升複雜產品配置能力和零售客戶大數據分析能力,全面推進金融服務平台化、業務管理精細化和客戶營銷精準化,進一步夯實零售客戶基礎,實現了零售客群及AUM的穩步增長。

    財富管理業務

    2017年,本公司實現個人理財產品銷售額91,783.68億元,同比增長19.91%;實現代理開放式基金銷售額7,055.10億元,同比增長42.47%,其中貨幣基金銷售額增長較快;實現代理信託類產品銷售額2,248.44億元,同比增長70.08%;實現代理保險保費850.71億元,同比下降44.22%。2017年,本公司實現零售財富管理手續費及佣金收入185.85億元,同比增長0.19%。其中:代理保險收入50.79億元,受託理財收入50.56億元,代理基金收入50.44億元,代理信託計劃收入32.57億元。有關財富管理手續費及佣金收入變化的原因,請參閱本報告3.9.1節中關於非利息淨收入的分析。

    報告期內,本公司財富管理業務秉承「以客戶為中心」的理念,基於專業市場研究團隊,針對宏觀經濟和金融市場趨勢動態變化進行獨立研究,並定期提供市場觀點、中長期投資策略及大類資產配置策略,強化隊伍的綜合化服務能力,持續提升為客戶創造價值的能力。本公司「五星之選」基金在業內率先為客戶打造完善的售後服務體系;摩羯智投上線以來呈現「低波動、穩增長」的業績優勢,目前已成為國內規模最大的智能投顧產品。未來,本公司將結合OCR(圖像識別)、NLP(自然語義理解)、KG(知識圖譜)等人工智能金融科技技術,升級財富管理智能專業服務體系,在基金和保險方面進行突破性創新,大力提升客戶服務體驗和服務效率,進一步強化財富管理業務的核心競爭能力。

    私人銀行業務

    截至2017年12月31日,本公司私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶)數67,417戶,較上年末增長13.19%;管理私人銀行客戶總資產19,052.67億元,較上年末增長14.81%;戶均總資產2,826.09萬元,較上年末增長1.43%。截至報告期末,本公司在58個境內城市和6個境外城市建立了由61家私人銀行中心和67家財富管理中心組成的高端客戶服務網絡。

    本公司私人銀行服務立足「助您家業常青,是我們的份內事」的經營理念,為高淨值客戶個人及其背後的家族企業在投資、稅務、法務、併購、融資、清算等領域全方位提供專業、私密的綜合服務。2017年,本公司?手搭建五維拓客體系,持續豐富客戶來源;不斷擴展產品體系,創新產品管理流程與模式;海外業務體系構建初顯成效,形成境內外一體化的私人銀行服務平台;持續深化私人銀行服務內涵,以「三圈模型」工作方法,統籌家族包括金融資產、公司股權、不動產、貸款負債等在內的資產和負債,找到資產配置的最佳方案,構建高效的財務規劃體系;重新定義家族財富,完成我行首單家族憲章信託和慈善信託業務,家族財富傳承向精神傳承取得實質性突破。

    信用卡業務

    截至報告期末,本公司信用卡累計發卡10,022.72萬張,流通卡數6,245.68萬張,較上年末增長37.27%,流通戶數4,694.60萬戶,較上年末增長25.86%。通過不斷提升客戶獲取與客戶經營效率,2017年本公司實現信用卡交易額29,699.92億元,同比增長30.56%;流通卡每卡月平均交易額4,630.51元;信用卡貸款餘額4,912.38億元,較上年末增長20.10%;信用卡循環餘額佔比21.86%。2017年信用卡利息收入395.38億元,同比增長22.44%,受益於交易量增長所帶來的刷卡佣金收入的增長,信用卡非利息收入149.13億元,同比增長31.75%。截至報告期末,信用卡不良貸款率較上年末下降0.29個百分點,為1.11%,風險水平整體可控。

    報告期內,本公司通過金融科技的有效推進,構建智能獲客全流程體系,全面提升獲客效率;聚焦移動端金融科技創新,以「打造第一消費金融App」為核心目標,全面提升掌上生活App經營能力,有關詳情請參閱「分銷渠道」一節;運用客戶畫像、語音交互、生物核身、人機融合等技術,構建「粉絲 - 綁定 - 持卡」三環客戶體系,不斷挖掘服務價值,深化服務模式轉型;全新升級「全景智額」智能額度服務體系,打造授信產品一站式自主辦理平台,引領純數字化交付額度服務新潮流;大力發展創新型消費信貸產品,增強新市場環境下競爭能力,開發上線業內首個消費信貸產品智能推薦引擎——e智貸,通過每日逾千萬次的雲端計算,為客戶實時匹配出「量身定制」的信貸產品;持續推進與互聯網企業卡產品合作,並積極探索IP經營創新模式,推出如王者榮耀聯名卡等多款廣受客戶歡迎的聯名信用卡產品;在信用卡發卡15週年之際,品牌傳播強勢發聲,其中留學信用卡的「番茄炒蛋」微電影成為現象級品牌營銷案例,實現億級曝光量;報告期內,本公司信用卡總交易額行業領先,同時連續十年保持境外市場交易領先地位。信用卡業務實現質量、效益、規模、服務協調發展。面對同業及互聯網企業帶來的競爭挑戰,本公司信用卡利用更成熟的風控體系和更豐富的金融數據等優勢,為客戶提供智能化消費信貸解決方案。並本?與第三方支付企業合作共贏的態度,一同為客戶營造更為智能、更為人性化的支付環境,持續打造品牌領先、運營領先和技術領先的競爭優勢。

    報告期內,本公司信用卡憑藉卓越的服務水準和金融科技創新表現,屢獲業界殊榮:榮獲《亞洲銀行家》雜誌頒發的科技創新獎「移動社交媒體最佳體驗獎」;榮獲中國品牌評級與品牌顧問機構Chnbrand頒發的「中國品牌力指數信用卡類第一品牌」;連續13度蟬聯胡潤百富「最受千萬富豪青睞的信用卡」大獎;第13度摘得由CCCS頒發的「中國最佳客戶聯絡中心獎」。

    零售貸款

    2017年,本公司積極把握市場機遇,在有效管控零售信貸風險的前提下,努力推動零售信貸質量、效益及規模的協調發展。截至2017年12月31日,本公司零售貸款總額17,642.96億元,較上年末增長16.02%,佔本公司貸款和墊款總額的53.36%,較上年末上升2.91個百分點。本公司零售貸款(不含信用卡)總額為12,731.17億元,較上年末增長14.51%,佔本公司貸款和墊款總額的38.51%,較上年末上升1.63個百分點。

    業務開展方面,2017年,本公司按照國家政策和監管要求,以支持居民合理自住購房需求為導向,穩健發展住房貸款業務,同時以支持實體經濟,尤其是小微企業為導向,加快發展小微貸款,促進零售信貸資產結構進一步優化,實現零售信貸業務的健康發展。截至報告期末,本公司住房貸款餘額8,257.83億元,較上年末增長14.64%,佔零售貸款(不含信用卡)增量的比例較上年末下降41.05個百分點;小微貸款行標口徑餘額3,109.69 億元,較上年末增長10.41%,佔零售貸款(不含信用卡)增量的比例較上年末上升30.86個百分點,重回良性增長通道,報告期內新發放小微貸款加權平均利率浮動比例(按發生額加權,下同)為40.90%;消費貸款餘額913.70億元,較上年末增長42.57%,佔零售貸款(不含信用卡)增量的比例較上年末上升10.93個百分點,報告期內新發放消費貸款加權平均利率浮動比例為55.71%。截至報告期末,本公司零售貸款客戶數273.37萬戶,較上年末增長47.38%。

    資產質量方面,受益於外部經濟環境企穩向好、本公司持續優化零售信貸政策並提升風險管理能力等因素,零售貸款資產質量持續改善。截至2017年末,本公司關注類零售貸款餘額223.42億元,較上年末上升8.56%,佔零售貸款的比重較上年末下降0.08個百分點;零售不良貸款餘額158.65億元,不良率0.90%,較上年末下降0.11個百分點,其中:小微貸款不良率1.78%,較上年末上升0.14個百分點,主要是由於處置放緩;消費貸款不良率1.16%,較上年末下降0.45個百分點。剔除信用卡,2017年本公司新生成零售不良貸款中抵質押佔比達79.42%,抵質押率51.25%,絕大多數新生成零售不良貸款具有足額抵質押品作為擔保,最終損失相對有限。

    風險管理方面,本公司致力於打造全鏈條風險管理體系,覆蓋貸前、貸中、貸後全流程。報告期內,本公司?力持續發展金融科技技術,信息採集範圍不斷擴大,全流程策略體系進一步豐富,各類細分風險模型持續優化,各類系統有序迭代。本公司積極加強隊伍管理,提升隊伍業務水平和量化分析能力,將技術創新應用到風險管理的各個環節中,形成標準化、系統化、數據化和模型化的全面風險管理體系。

    在應對「共債」風險方面,面對前景廣闊、但參與主體眾多、共債情況突出的消費信貸市場,本公司將不斷提高防範多頭授信和反欺詐的能力,多維度刻畫、驗證和還原客戶真實的資產負債情況,回歸到客戶真實還款能力的風險識別上。在客群選擇上,聚焦於「有數」客群經營,該類客群在本公司有明確可查的資產、代發等信息,根據歷史數據表現,具有較優的信用及穩定的還款能力。在數據面上,整合內外部數據源,形成客戶風險統一視圖。在應用策略上,充分利用金融科技技術,還原客戶收入,完善核查手段,防止客戶收入與負債嚴重不匹配的情況。

    金融創新方面,通過不斷的努力,本公司金融創新變革成果廣受國內外的認可。零售信貸住房貸款「雲按揭」獲得《亞洲銀行家》頒發的「2017年度泛亞太區最佳按揭與住房貸款產品」大獎;本公司零售信貸業務「集中審批零售信貸工廠」榮獲由中國《銀行家》雜誌社、中國社科院金融研究所金融產品中心及中央財經大學中國互聯網經濟研究院共同頒發的「十佳金融產品創新獎」,再次展現了本公司在零售信貸領域的領先優勢。

    2. 批發金融業務

    業務概況

    報告期內,本公司實現批發金融業務稅前利潤366.18億元,佔本公司業務條線稅前利潤的43.48%;批發金融業務營業淨收入1,019.11億元,同比增長2.65%,佔本公司營業淨收入的49.19%。其中,批發金融業務淨利息收入727.27億元,同比上升10.34%,佔批發金融業務營業淨收入的71.36%;批發金融業務非利息淨收入291.84 億元,同比下降12.54%,佔批發金融業務營業淨收入的28.64%,佔本公司非利息淨收入的44.12%。

    批發客戶

    通過近年來的努力,本公司全面推行了戰略客戶集中經營,並明確了機構客戶、同業客戶、小企業客戶的分層分類經營方案,初步建立起了分層分類、專業專注的對公客戶服務體系。客戶服務體系的建設為本公司2017年各項業務發展及長遠發展打下了良好的基礎。

    基礎客群方面,本公司客群建設延續快速發展態勢,報告期末公司客戶總數157.33萬戶,較上年末增長21.48%;當年實現新開公司存款客戶數36.47萬戶,貢獻日均存款1,045.93億元,當年新開戶數量和存款貢獻均創歷史新高。戰略客戶方面,針對總行級戰略客戶,報告期內,本公司繼續貫徹投商行一體化的經營思維,總行級戰略客戶服務的專業能力和響應速度大幅提升,通過差異性、個性化和創新型的產品和服務,為客戶提供跨條線跨區域的綜合化解決方案,報告期末總行級戰略客戶數166戶,較上年末增加31戶,增幅22.96%,一般性貸款餘額2,756.27億元,較上年末增長14.08%;針對分行級戰略客戶,建立分行級戰略客戶管理體系:經營機制、隊伍管理、考核激勵、流程與資源配套等全部到位,完成全行44家分行集中經營方案評審,開展分行級戰略客戶回檢工作,分行級戰略客戶數2,897戶,較上年末增長21.64%。小企業客群方面,通過標準化產品客戶集約經營、非標準化產品客戶專業經營和千鷹展翼重點客戶特色經營,服務小企業有貸客群,截至報告期末,小企業客戶數145.47萬戶,較年初增長23.08%。機構客群方面,本公司通過「總對總」直接經營+牽頭經營,深度經營包括財政類、事業類、社會組織類和煙草類客群,機構客戶數2.44萬戶,較上年末增長8.96%。同業客群方面,本公司回歸本源,規範發展,構建以集中經營、集約經營為主要內容的同業客戶服務體系,推進負債、結算、清算、託管等基礎業務和線上業務發展。截至報告期末,本公司跨境人民幣同業往來賬戶數228家,位列全國性中小銀行首位,人民幣跨境支付系統(CIPS)間接參與行客戶數124家,位列全國性中小銀行第一、行業第二。離岸客群方面,本公司按照監管要求,開展了離岸客戶重新識別等盡職調查工作,對於無法識別或存疑的客戶限制賬戶使用,報告期末離岸客戶數30,274戶,較上年末減少13.39%,同時進一步優化對核心客戶的服務,報告期末高價值客戶數2,574戶,較上年末增長46.25%。

    公司貸款

    截至報告期末,本公司公司貸款總額14,283.50億元,較上年末增長6.41%,佔貸款和墊款總額的43.20%。其中,境內公司中長期貸款餘額5,838.54億元,佔境內公司貸款總額的44.28%,較上年末上升1.60個百分點。公司貸款不良率2.76%,較上年末下降0.54個百分點。2017年,本公司新發放人民幣公司貸款加權平均利率浮動比例為3.28%。報告期末,境內對公非違約客戶的敞口加權平均違約率為1.11%,較上年末下降0.60個百分點。

    因年初部分企業成長後行標標識變化需對相關數據予以調整或剔除,大、中型企業和小企業年初基數較上年末有所調整。截至報告期末,本公司境內行標大型企業貸款餘額10,058.62億元,較年初上升8.54%,佔境內公司貸款的76.28%,較年初上升1.74個百分點,不良率2.36%,較年初下降0.72個百分點;境內行標中型企業貸款餘額1,556.88億元,較年初下降11.75%,佔境內公司貸款的11.81%,較年初下降2.38個百分點,不良率7.07%,較年初上升1.09個百分點,主要是由於規模下降;境內行標小企業貸款餘額1,569.74億元,較年初增長12.08%,佔境內公司貸款的11.91%,較年初上升0.64個百分點,不良率2.89%,較年初下降0.91個百分點,全年小企業貸款加權平均利率浮動比例14.52%。

    2017年,本公司進一步優化公司貸款的行業結構,優先支持結構升級產業、傳統優勢產業、戰略新興產業、現代服務業和綠色產業,並結合外部形勢變化,靈活調整向房地產、地方政府融資平台等領域的貸款投放。截至2017年12月31日,戰略新興產業貸款餘額783.21億元,較上年末增加196.38億元,佔本公司公司貸款總額的5.48%,綠色信貸餘額1,571.03億元,較上年末增加134.39億元,佔本公司公司貸款總額的11.00%。有關房地產、地方政府融資平台等國家重點調控領域的貸款情況,請參閱本報告3.9.1一節。

    本公司通過聚焦客群(千鷹展翼、供應鏈、經營穩定型傳統企業)、聚焦產品(高新貸、供應鏈貸、抵押貸),完善專業化經營隊伍(成立總行小企業審批中心)等方面的努力,打造具有招行特色的、可持續發展的小企業業務發展模式;通過貸前標準動作盡調和外部數據交叉驗證,貸中專業化審批、授信執行集中作業,貸後集中數據化管理等措施建立全流程的小企業風險管控模式。

    「千鷹展翼」是本公司服務成長型中小科技創新企業的戰略品牌,本公司堅持採用名單制獲取目標客戶。報告期內,本公司繼續深入推進「千鷹展翼」客群建設,持續創新針對科技企業的特色融資產品,推出了「高新貸」等。同時,積極開展投貸聯動業務創新,與外部投資機構緊密合作,為「千鷹展翼」入庫企業提供多樣化投貸聯動服務。截至2017年12月31日,全行「千鷹展翼」入庫客戶22,011戶,在年初客戶調整的基礎上保持入庫客戶增加3,762戶,報告期內,「千鷹展翼」客群共有118家公司在境內成功IPO並在本公司開立IPO募集資金專戶,募集資金託管金額達146.42億元。截至報告期末,「千鷹展翼」客戶授信總額751.10億元,貸款餘額303.40億元,不良率0.15%。

    本公司銀團貸款業務主要是為了增強與同業間的合作與信息共享,分散大額信貸風險。截至2017年12月31日,銀團貸款餘額1,447.00億元,較上年末增長4.76%。

    票據貼現

    2017年,受外部增值稅政策影響,票據市場業務量同比下降,報告期內票據直貼業務量7,831.24億元,繼續保持行業前列。截至2017年12月31日,票據貼現餘額1,136.78億元,較上年末下降24.95%。

    公司客戶存款

    報告期內,本公司公司業務聚焦客群分層分類深度經營,回歸業務本源,圍繞交易銀行、投資銀行兩大優勢產品體系來服務客戶,提升客戶綜合貢獻和粘性,實現了對公存款高質量的平穩增長。截至2017年12月31日,公司客戶存款餘額26,587.46億元,較上年末增長8.48%;日均餘額25,999.15億元,同比增長11.28%,其中活期佔比56.23%。2017年,公司客戶存款平均成本率1.51%,同比上升0.03個百分點,在市場價格水平快速上升的情況下,公司客戶存款的成本得到有效控制。

    交易銀行業務與離岸業務

    現金管理業務方面,本公司積極應對利率市場化挑戰,為各種類型客戶提供全方位、多模式、綜合化的現金管理服務,在開發和鎖定基礎客戶、吸收擴大低成本對公結算存款、交叉銷售其他公司和零售產品方面做出重要貢獻。截至2017年12月31日,本公司現金管理客戶總數達到139.60萬戶,較上年末增長25.74%。持續打造「C+結算套餐」品牌,新增開戶26.11萬戶,「公司一卡通」新開卡81.08萬張,移動支票年交易金額1.05萬億元。基礎現金管理業務健康發展,持續推進「C+賬戶 - 組合存款」、跨境現金池、虛擬現金池、多級現金池等產品創新和推廣,上線跨銀行現金管理平台(CBS)移動客戶端,持續迭代優化跨銀行現金管理產品。

    在財資管理服務方面,持續升級財資管理雲服務,發佈財資管理雲CBS6.0版本,迭代優化CBS移動財資管理解決方案,有效推動以大型企業集團、行政事業單位、跨國企業等為核心的各類重點項目營銷,實現CBS業務高速增長,上線集團客戶數1,514戶,管理企業數量4.08萬家,年交易金額7.92萬億元。

    在供應鏈金融方面,本公司以金融科技為支撐,踐行投商行一體化,為客戶提供集「融資+融智+融器」於一體的產業供應鏈綜合服務方案。「融智」是向實體產業鏈輸出金融服務能力,包括商業模式設計、交易結構安排、資產運營管理、外部資源整合等一攬子服務。「融器」是本公司發揮金融科技技術應用優勢,向客戶提供基於金融科技的金融IT基礎設施。在提升了核心企業與上下游客戶標準的情況下,期末本公司供應鏈金融有效資產核心客戶949戶,有效資產上下游客戶9,450戶,較年初分別增長142.71%和70.12%;供應鏈融資餘額1,853.01億元,較上年末增長91.31%。

    在貿易金融方面,為了更好地服務實體經濟,本公司主動調整國際和國內貿易融資資產投放結構,深化內外貿一體化產品的組合和延伸運用,實現在岸國際貿易融資投放74.15億美元。開立國內保函621.08億元,同比增長71.70%。積極拓展戰略客戶國內保理業務合作,全年業務量1,745.84億元,同比增長251.05%。深度融合金融科技,利用科技和思維創新,重點開發「工程保」「出口池融資」「進出口代付」和「國內證無追索權議付」等客戶需求旺盛的創新產品。重視風險控制和資產質量,貿易融資不良餘額和不良生成額實現雙降。

    在跨境金融方面,本公司充分利用「本外幣、境內外、離在岸、投商行」四位一體服務體系,積極推動境內分行與境外平台聯動合作經營,為客戶提供綜合化的服務方案。截至報告期末,本公司跨境金融客戶數67,277戶,較上年末增長10.08%;報告期內,本公司在岸國際結算量2,039.51億美元,跨境收支業務量市場份額2.83%,居全國性中小型銀行第二;結售匯交易量1,302.75億美元,市場份額3.83%,居全國性中小型銀行第二;跨境融資業務量239.95億元,同比增長263.51%。

    在離岸業務方面,本公司全面加強客戶身份識別工作,持續開展客戶定期回訪,同時通過提供結算、理財、融資等綜合服務方案加深與重點客戶的合作,業務實現穩健增長。截至2017年12月31日,離岸客戶存款餘額200.45 億美元,較上年末增長24.41%;離岸客戶貸款餘額142.06億美元,較上年末增長25.64%;資產質量保持良好,全年無新增不良、逾期貸款,不良貸款率0.16%;離岸國際結算量3,090.16億美元,同比增長7.49%,未發生操作風險損失;實現非利息淨收入1.08億美元。

    投資銀行業務

    2017年,本公司通過挖掘總分行兩級戰略客戶需求、提升資產組織核心競爭力、探索創新組織模式、深化全行業務體系建設等舉措,積極踐行「輕型銀行」發展戰略,在逆境中求發展,全年投資銀行業務非利息收入實現同比增長19.22%,投商行一體化綜合金融服務體系成效初顯,市場品牌影響力進一步提升。

    債券承銷業務方面,在市場利率上升的情況下,本公司主動提升市場研判能力、加強債券投資者的關係管理,通過一系列產品創新落實國家重大戰略,成功主承銷全國首單京津冀協同發展債券、首單非金融企業一帶一路熊貓債、首單綠色熊貓債、首單綠色資產支持票據、首單地方企業債券通及扶貧債券等。全年主承銷債券金額2,837.27億元,其中非政策性金融債市場排名第二、中期票據市場排名第五(WIND公開數據排名)。

    併購金融業務方面,面對頗具挑戰的併購市場外部環境,本公司堅持聚焦上市公司,強化方案設計、資金組織和交易撮合三大能力,在鞏固擴大私有化領域傳統優勢的同時,重點提升併購銀團組織能力,相繼完成十筆百億級併購交易的融資安排,承做了市場上主要的私有化項目。全年併購金融發生額1,058.22億元,同比增長30.65%,其中牽頭併購銀團金額亞太市場排名第三(湯森路透數據)。

    結構融資業務方面,在監管新政頻出、資金形勢趨緊的複雜環境下,本公司緊跟市場形勢變化,搶抓市場交易(撮合)和資產證券化等業務機會。在完善業務體系的同時,?力培養資產、資金雙向撮合能力,提升客戶的綜合化服務水平。全年結構融資發生額690.90億元,同比增長111.32%,其中市場交易(撮合類)業務量434億元,同比增長228.79%。

    股權資本市場業務方面,本公司以支持實體經濟、支持科技創新為業務發展方向,全面參與試點行業的國企混改,積極參與科技創新和消費升級領域優質企業的投融資業務。全年股權投融資發生額147.47億元,同比增長15.17%。

    同業業務

    在強監管環境下,本公司進一步深化同業客戶經營,在以下幾方面調整業務策略,積極應對市場變化。一是資產負債方面,對照監管要求,本公司主動壓縮同業資產業務,優化同業負債結構,服務全行流動性管理。截至報告期末,本公司同業存款餘額4,212.51億元,其中基於資金清算、結算或存管服務的同業活期存款餘額2,886.35 億元,佔比68.52%。活期存款規模和佔比均繼續領先其他全國性中小型銀行。二是同業代理清算方面,本公司積極探索新模式,利用金融科技驅動渠道優化和服務升級,2017年12月,依託業內首個基於區塊鏈的同業清算開放式的平台,成功完成了全球首筆區塊鏈跨境人民幣清算業務。跨境人民幣同業往來業務繼續保持領跑優勢,期末境內外同業在本公司開立的跨境人民幣同業往來賬戶數位列全國性中小型銀行首位,人民幣跨境支付系統(CIPS)間接參與行客戶數位列全國性中小型銀行第一、行業第二。三是同業理財銷售方面,2017年末,本公司同業理財餘額1,296.32億元,較上年末下降近七成,同業理財規模持續下降並將繼續保持穩步收縮態勢。四是存管業務方面,報告期內,本公司證券期貨保證金存管業務平穩運行,與100家券商開展第三方存管業務合作,期末綁定客戶數902.02萬戶,較上年末增長16.22%;與85家券商開展融資融券業務合作,期末綁定客戶數35.41 萬戶,較上年末增長8.72%;與46家券商開展股票期權業務合作,期末綁定客戶數1.38萬戶,較上年末增長31.43%。本公司與105家期貨公司開展銀期轉賬業務合作,期末綁定客戶數9.49萬,較上年末增長49.21%。五是票據轉貼現業務方面,報告期內,受外部票據市場體量下降,內部業務管理規則、資金投放導向發生調整等因素的影響,本公司票據轉貼買斷業務量31,210.15億元,同比下降88.54%,但市場份額仍居同業首位;央行再貼現業務量896.48億元,同比增長30.38%,市場份額仍居同業第一。六是交易所方面,本公司擁有中國金融期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海期貨交易所、上海黃金交易所、上海國際黃金交易中心、上海清算所、上海保險交易所、上海國際能源交易中心、中國信託登記有限責任公司的存管銀行資格和結算、清算資格,其中上海國際能源交易中心境內╱境外存管銀行資格、上海保險交易所及中國信託登記有限責任公司結算銀行資格均在報告期內獲批。七是招贏通同業互聯網服務平台業務方面,截至報告期末,本公司招贏通同業互聯網服務平台簽約金融機構數1,338家,公募基金機構開戶數288戶,線上同業存款客戶超過100家;線上業務量1.36萬億元,平台線上業務替代率超過80%。

    資產管理業務

    報告期內,本公司代客理財業務保持穩健發展勢頭。全年發行理財產品4,660隻,實現理財產品銷售額15.87萬億元,同比下降1.61%。截至報告期末,本公司理財產品餘額52.19萬億元,較上年末增長1.42%。根據中國銀監會統計數據,截至報告期末,本公司理財產品募集資金餘額、表外理財產品募集資金餘額在商業銀行中均排名第二。

    報告期內,本公司在資產配置、風險管理、委託投資管理和產品轉型方面也取得一系列成果。

    一是穩步加強優質資產配置。報告期內,本公司以提高資產配置的收益風險比為目標,提高優質項目類資產的組織能力和標準化金融資產的投資能力。債券類資產方面,通過研判市場走勢,升級投資策略,適時調整投資結構,有效應對債券市場持續調整。截至報告期末,理財資金投資債券的餘額為11,282.69億元,較上年末增長8.99%。債權類資產方面,穩步推進資產證券化、股票受益權轉讓和銀行業信貸資產登記流轉中心資產流轉投資業務。其中,非標債權資產方面,嚴格依據監管指引在額度限制內開展投資,積極服務實體經濟,截至報告期末,理財資金投資非標債權資產的餘額為2,186.38億元。報告期內,通過實施嚴格的資產准入標準和風險管理措施,非標債權資產質量保持穩定。權益類資產方面,圍繞優質上市公司及其關聯方融資、配資與投資需求的「投融通」業務持續增長,二級市場股票直接投資業務通過與市場領先投資機構合作,投資管理能力不斷提高,業務規模及收益均穩步提升。

    二是不斷提升全面的風險管理能力。報告期內,本公司持續完善各項資產管理業務風險管理制度,不斷夯實信用風險投後管理基礎,?實推進市場風險監測,不斷增強資產管理業務獨立的流動性管理能力,依託集中運行和系統替代減少操作風險,嚴格落實中國銀監會「三三四」等系列專項治理檢查,?口下沉法律合規風險管控,防範業務法律合規風險,全面提升風險管理能力,推動風險管理從治標轉向治本。

    三是持續加強委託投資管理。本公司堅持以「自主投資為主、委託投資為輔」原則開展債券委託投資。報告期內,面對金融監管政策變化及債券市場持續調整,本公司結合合作機構投資表現和理財組合配置需求,重點調整債券委託投資的結構並加強風險管理。一方面,根據合作機構投資收益和風險雙維度的表現,調整委託投資份額,實施優勝劣汰,精選優質機構加強合作;另一方面,持續夯實以合作機構和底層資產為核心的委託投資風險管理基礎,對於底層資產實現嚴格穿透管理,實現委託投資業務穩健發展。截至報告期末,本公司債券委託投資槓桿率120.30%,風險整體可控。

    四是繼續推進產品淨值化轉型。報告期內,本公司根據監管導向,新創設產品一律以淨值型產品形態發行,相繼推出「聚益生金」、5年期金葵花增利產品、股票指數增強型理財產品等淨值型產品,通過產品的淨值波動將產品的收益和風險傳遞給客戶,培養投資者收益風險共擔的成熟投資理念,促進資產管理業務回歸業務本源。截至報告期末,淨值型產品餘額16,629.50億元,較上年末增長5.50%,佔理財產品餘額的比重為75.81%,佔比較上年末提高2.93個百分點。

    資產託管業務

    2017年,本公司資產託管業務持續穩步發展。截至報告期末,託管資產餘額11.97萬億元,較上年末增長17.70%;全年實現託管費收入48.55億元,同比增長13.38%。託管資產餘額和託管費收入均居國內託管行業第二。報告期內,本公司積極踐行金融科技引領託管業務發展的經營策略,率先推出國內首個託管大數據平台,首創託管產品全週期管理模式,持續優化託管系統功能與業務流程,託管領先技術進一步得到業內認可,專業增值服務贏得託管客戶好評,海外託管規模快速增長,連續獲得國內外財經媒體和資本市場專業服務機構評選的獎項,託管業務市場影響力持續提升。接下來,本公司將積極順應資管新規要求,持續打造託管系統新功能,不斷提升託管專業服務能力,適時調整託管業務結構,推進資產託管業務持續穩健發展。

    金融市場業務

    2017年,全球經濟環境複雜,資本市場的不確定性和國內經濟結構調整對金融市場的影響不斷浮現,債券市場波動加大,債券市場收益率大幅上行;外匯市場動盪,美元下跌趨勢明顯,人民幣大幅升值。本公司通過調整持倉結構、減持高風險債券、大力開展創新類業務等策略積極對沖、平滑市場波動的影響,取得了良好的收益。

    人民幣投資方面:本公司通過深入研究國內貨幣政策及宏觀經濟形式,主動把握人民幣利率市場走勢,科學制定投資計劃。一是根據市場走勢動態調整久期策略,並根據曲線形狀靈活進行期限選擇。二是根據不同債券品種間相對價值變化,利用市場波動積極調整持倉結構,提高組合收益。截至報告期末,本公司人民幣債券餘額9,046.78億元,組合久期3.80年,組合收益率3.69%。

    外幣投資方面:本公司根據對主要國家貨幣政策的密切跟蹤,國際經濟形勢及市場走勢的判斷,合理制定投資計劃。一是保持穩健的投資策略,控制新增投資的久期,並根據對利率及信用利差走勢的判斷,對組合持倉進行靈活調整,控制利率風險。二是積極參與信用債的利差交易和波段操作,賺取價差收益。截至報告期末,本公司外幣投資組合投資餘額87.91億美元,組合久期1.13年,組合收益率2.53%。

    2017年,本公司人民幣匯率掉期業務量50,295.95億元,同比增長34.07%;人民幣期權業務量(含自營和代客)7,309.85億元;機構客戶衍生品交易量6,330.27億元,同比增長50.21%;機構客戶衍生品交易收入6.53億元,同比增長3.32%;貴金屬業務收入3.77億元,同比增長50.20%。根據中國外匯交易中心數據,本公司人民幣期權銀行間市場交易量全市場排名第一。

    3. 分銷渠道

    本公司通過各種不同的分銷渠道來提供產品和服務。本公司的分銷渠道主要分為物理分銷渠道和電子銀行渠道。

    物理分銷渠道

    本公司高效的分銷網絡主要分佈在長江三角洲地區、珠江三角洲地區、環渤海經濟區域等經濟相對發達的地區,以及其他地區的一些大中城市。截至2017年12月31日,本公司在中國境內的130多個城市設有137家分行及1,681家支行,1家分行級專營機構(信用卡中心),1家代表處,3,340家自助銀行,11,382台自助設備(其中取款機1,610台、存取款一體機9,772台),12,936台可視設備,兩家子公司——招銀租賃和招商基金,一家合營公司——招商信諾;在香港擁有永隆銀行和招銀國際等子公司,並設有香港分行;在美國設有紐約分行和代表處;在英國設有倫敦分行和代表處;在新加坡設有新加坡分行;在盧森堡設有盧森堡分行;在台北設有代表處;在澳大利亞設有悉尼分行。

    電子銀行渠道

    本公司十分注重擴張、完善和協同電子銀行渠道,有效分流了營業網點的壓力。報告期末,本公司零售電子渠道綜合櫃面替代率98.24%;可視化設備櫃面業務分流率74.96%;批發電子渠道交易結算替代率93.78%。

    零售主要電子渠道

    招商銀行App:

    2017年,本公司個人手機銀行業務保持高速發展,客戶活躍度不斷提升,報告期內招商銀行App累計登錄次數32.28億人次,是本公司客戶最活躍的電子渠道。截至2017年12月31日,招商銀行App累計用戶數5,579.34萬戶,年活躍用戶數4,057.14萬戶,月活躍用戶數2,618.67萬戶,人均月登錄次數12.77次,招商銀行App與用戶的連接越來越緊密。同時,招商銀行App交易量快速增長。2017年,招商銀行App交易筆數10.32億筆,同比增長40.41%,交易金額17.87萬億元,同比增長47.69%。其中,招商銀行App理財客戶數322.77萬戶,理財銷售筆數2,645.76萬筆,同比增長132.32%,佔全行理財銷售筆數的61.70%,理財銷售金額4.43萬億元,同比增長90.13%,佔全行理財銷售金額的43.17%。招商銀行的移動化進程取得較大進展,招商銀行App已成為招行重要的零售經營陣地。

    報告期內,本公司大力推進「移動優先」的發展策略,繼續建立並迭代創新以招商銀行App為核心的移動金融服務平台,推出招商銀行App6.0,實現智能理財再進化,為客戶提供理財頻道、智能服務、閃電貸、財富體檢等多項特色產品,打造智能化的個人金融助手,並實現智能、連接、交互三個方向的突破,提升零售體系化核心能力。

    掌上生活App:

    2017年,本公司順利上線掌上生活App6.0版本,以「e系列貸款產品」覆蓋全場景、全生命週期的完整消費鏈金融需求,並借助「e智貸」智能推薦引擎等金融科技產品,持續推進移動端消費金融產品創新,提升流量經營和價值輸出能力,實現消費金融產品的普惠與智能。報告期內,通過金融科技的有效推進,全面提升掌上生活App用戶經營能力,打造金融變現、支付便捷、風控安全、服務引導的信用卡客戶經營體系。截至報告期末,掌上生活App累計用戶數4,743.79萬戶,年活躍用戶數4,501.05萬戶,月活躍用戶數2,732.57萬戶。

    智能微客服:

    本公司「招商銀行」微信公眾號,以產品功能與時下熱點結合的方式借勢營銷,從多角度豐富產品的內涵,加強年輕客戶群體對品牌的好感度,助力打造創新、有活力的品牌形象。2017年,「招商銀行」微信公眾號累計關注用戶數達1,218.78萬戶。

    同時,本公司搭建了信用卡全渠道客戶關係管理平台,推進「粉絲 - 綁定 - 持卡」三環客戶成長架構,促使客戶服務從勞動密集型向技術密集型、從被動承接向價值創造方向轉變。截至報告期末,信用卡第三方渠道(主要為微信、支付寶服務窗和官方QQ)粉絲量突破1億,為打造「服務、品牌、營銷」三位一體的智能服務管理體系奠定基礎。

    遠程銀行:

    本公司遠程銀行通過電話、語音、網絡和視頻等方式為客戶提供實時、全面、快速和專業的貼心服務。

    2017年,遠程銀行不斷提升服務能力和客戶體驗,在線互動服務佔比68.68%;電話人工接通率97.81%,電話人工20秒響應率95.45%,電話服務的客戶服務滿意度99.68%。可視櫃台月均來電量達234.50萬次,單日最高突破14萬次,對網點非現金交易替代效用凸顯。

    2017年,遠程銀行持續推進金卡及金葵花卡客群的遠程維護,服務雙金客戶145萬戶,有效降低客戶管理維護成本;積極助力優質小微客群的維護,完成小微貸款續貸7.34萬筆,續貸金額260.27億元,續貸率85.17%。

    批發主要電子渠道

    網上企業銀行:

    報告期內,本公司創新推出第十代網上企業銀行U-Bank X,充分運用金融科技領域的全新技術,打造開放、智能化的互聯網服務,全渠道、場景化的支付結算產品,並率先應用區塊鏈技術重塑全球現金管理,創新以大數據支撐企業構建產業互聯網生態,推出智能「小U」機器人、移動支付、遠期移動支票等多項特色產品及服務。

    受創新推出U-Bank X促進基礎客群增長的積極影響,截至2017年12月31日,本公司網上企業銀行客戶數137.94 萬戶,較上年末增長25.89%;年活躍客戶數108.77萬戶,同比增長25.20%,月活躍客戶數70.59萬戶,同比增長15.57%;交易筆數38,490萬筆,同比增長71.73%;交易金額113.16萬億元,同比增長10.75%。

    企業手機銀行:

    截至2017年12月31日,本公司企業手機銀行客戶數40.16萬戶,較上年末增長73.85%,年活躍客戶數22.46萬戶;交易筆數1,789.50萬筆,同比增長204.17%,交易金額10,519.68億元,同比增長243.53%。

    4. 信息技術與研發

    報告期內,本公司明確金融科技銀行定位,制定金融科技基礎能力提升規劃;以基礎設施升級夯實技術支撐,在雲計算、大數據、人工智能、移動技術、區塊鏈、應用程序編程接口(API)和網絡安全等重點技術上大力投入,建設西麗雲化數據中心、分佈式數據庫創新實驗室、RPA卓越中心(Robotic Process Automation,機器人流程自動化),完成區塊鏈服務平台搭建,利用科技手段,全面提升客戶體驗,優化內部流程效率。

    本公司持續推進精益研發和敏捷試點,報告期內完成項目5,573個。堅持移動優先和數據優先,發佈招商銀行App6.0,構建「網點+App+場景」模式,豐富生態化場景;可視櫃台實現營銷化轉型;企業網銀升級為U-Bank X,提供開放智能化的網銀服務。全面推進數據的端到端應用,大力提升數據倉庫和大數據平台的容量性能、數據處理和應用的時效性。深入開展消費金融,首批接入非銀行支付機構網絡支付清算平台;推出銀聯無卡快捷支付、銀聯雲閃付二維碼產品、閃電貸新平台、信用卡場景化消費信貸產品等新興產品或業務;投產新一代金融市場業務系統(Murex),提升交易銀行服務能力;建設大資信平台、構建全流程風險管理體系。大力推進海外分行系統規劃建設,完成海外信用風險管理系統、海外客戶關係管理系統和海外版企業網銀、操作風險管理系統等的建設,推進海外私人銀行系統建設;完成悉尼分行核心系統建設和投產。

    此外,本公司高度重視IT架構優化和基礎設施建設,強化系統運營維護的體系化管理,推動分佈式數據庫建設,提升系統運營維護服務能力,信息系統從容應對報告期內雙十一等重要時期交易高峰。夯實軟件工程能力,通過軟件過程管理體系CMMI3級復評,建設支持雙模的精益研發體系。加大科技人才吸引和培養力度,成都軟件中心開業運行,以深圳、杭州、成都三個軟件中心和深圳、上海兩地數據中心佈局,支撐全行業務發展。

    5. 海外分行業務

    香港分行

    本公司香港分行成立於2002年,業務範圍包括批發及零售銀行服務。批發業務方面,可向在港企業提供存款、貸款(包括雙邊貸款、銀團貸款、貿易融資、跨境併購組合方案等)、結算、資產託管等多元化的公司銀行業務產品和服務,可參與同業資金、債券及外匯市場交易,並與同業客戶開展資金清算及資產轉讓業務等。零售業務方面,積極發展特色零售銀行業務,為香港和內地的個人客戶提供跨境個人銀行服務,特色產品為「香港一卡通」及「香港銀證通」。

    2017年,香港分行借助香港作為中國對外經貿「橋頭堡」和國際金融中心的優勢,緊抓中國企業「走出去」和「一帶一路」帶來的市場機遇,繼續推動跨境聯動業務,積極拓展本地市場,不斷擴大市場份額,同時,進一步加強風險合規和內部基礎管理,不斷完善和創新產品服務體系,努力探索資產經營模式,各項業務均取得健康發展。2017年招商銀行私人財富管理(香港)中心開業,為高淨值客戶提供更多元化、更專業、更高質量的金融服務。報告期內,香港分行實現營業淨收入29.19億港元,稅前利潤21.54億港元。

    紐約分行

    本公司紐約分行成立於2008年,是美國自1991年實施《加強外國銀行監管法》以來批准設立的首家中資銀行分行。作為本公司經營國際化的重要組成部分,紐約分行地處全球金融中心,致力於打造以中美雙向聯動為特徵的跨境金融平台,為中美兩國企業和高淨值私人客戶提供多樣化、全方位的銀行服務。

    2017年,紐約分行因勢而變、深化轉型,積極踐行「輕型化、專業化、投行化」戰略,集中資源做大跨境併購業務,並積極培育本地業務、資產管理、項目融資、私人銀行和金融市場等業務,各項業務在產品創新和客戶積累方面均取得積極進展,為後續紐約分行的業務轉型奠定了堅實基礎。報告期內,紐約分行實現營業淨收入1.04億美元,稅前利潤5,051.47萬美元。

    新加坡分行

    本公司新加坡分行成立於2013年,主要定位於東南亞地區重要的跨境金融平台,為「走出去」的中國企業、「引進來」的新加坡企業和高淨值個人客戶提供優質的跨境金融綜合服務。除基本的存貸服務外,分行特色產品包括:退市貸款、併購融資、Reits銀團貸款、跨境貿易直通車、全球融資等。

    2017年,面對市場的不景氣和競爭持續激烈的不利外部環境,新加坡分行繼續強化跨境金融與本地業務並舉的策略,緊抓市場機遇,積極拓展併購融資、房地產信託融資等新興業務,並為境內分行戰略客戶走向海外、參與一帶一路沿線國家基礎設施建設提供聯動服務,實現了各項業務的平穩。報告期內,新加坡分行實現營業淨收入1,579.75萬美元。

    盧森堡分行

    本公司盧森堡分行成立於2015年,定位於歐洲大陸重要的跨境金融平台,為「走出去」的中國企業和「引進來」的歐洲企業提供企業存款、企業貸款、項目融資、貿易融資、併購融資、併購諮詢、債券承銷和資產管理等服務,並致力於結合母行優勢業務和盧森堡特色優勢,打造本公司在歐洲的私人銀行平台。

    2017年,盧森堡分行順應政策變化、緊抓併購融資等市場機會,依靠提高效率、加強境內外同業合作,實現了業務的穩健發展。報告期內,盧森堡分行實現營業淨收入958.16萬歐元。

    倫敦分行

    本公司倫敦分行成立於2016年,是中國股份制商業銀行在英國獲准成立的首家分行,也是新中國成立以來中國大陸銀行在英國直接設立的首家分行,主要開展對公銀行業務,為客戶提供存款、貸款(包括雙邊貸款、銀團貸款、貿易融資、跨境併購融資等)、結算、資產託管等多元化的公司銀行業務產品和服務,參與同業資金、債券及外匯市場交易,與同業客戶開展資金清算及資產轉讓業務等。

    2017年,倫敦分行秉承「合規經營、嚴控風險、以人為本、穩健發展」的發展宗旨,以服務「走出去」的中資企業為主,積極拓展當地市場,成功在倫敦金融城站穩腳跟,取得良好經營業績,成立第二年即實現盈利。報告期內,倫敦分行實現營業淨收入1,259.31萬美元。

    悉尼分行

    本公司悉尼分行成立於2017年,是中資股份制商業銀行在澳大利亞獲准成立的首家分行,立足於中澳經貿往來,積極參與兩國在能源、礦產、貿易和基礎設施開發等領域的廣泛合作,為兩國企業搭建合作橋樑,積極服務和促進兩國經濟交流發展,為客戶提供跨境公司金融、資金清算、金融市場、貿易融資、現金管理等多樣化的金融產品和服務。悉尼分行的成立,進一步拓展和完善了本公司在全球的機構佈局,形成了橫跨亞、歐、美、澳四大洲的全球服務網絡。

    2017年,悉尼分行在合規經營的基礎上,全力推動各項業務發展,順利實現業務「開門紅」,積極探索出了一條有悉尼分行特色的穩健、持續發展道路。報告期內,悉尼分行實現營業淨收入285.26萬澳元。

    6. 永隆集團業務

    永隆銀行成立於1933年,截至2017年12月31日之註冊資本為港幣11.61億元,是本公司在香港的全資附屬公司。永隆銀行及其附屬公司的主要經營範圍包括存款、貸款、投資理財、信用卡、網上銀行、押匯、租購貸款、匯兌、證券經紀、資產管理、保險業務、強制性公積金、物業管理、信託、受託代管及投資銀行業務等。目前,永隆銀行在香港設有分行共34家,在中國境內共設4家分支行,在澳門設有1家分行,另在美國洛杉磯、舊金山及開曼群島各設有海外分行1家。截至2017年12月31日,永隆集團僱員總人數為1,836人。

    2017年,永隆集團股東應佔溢利為港幣38.58億元,同比增長10.34%。2017年實現淨利息收入港幣36.38億元,同比增長5.50%,淨利息收益率1.40%,同比下降10個基點。非利息淨收入為港幣22.22億元,同比下降11.92%。2017年成本收入比率為33.33%,同比上升0.22個百分點。不良貸款率(包括商業票據)為0.54%。

    截 至2017年12月31日,永隆集團總資產為港幣2,987.67億元,較上年末增長11.62%;股東應佔權益為港幣331.33億元,較上年末增長13.11%;客戶總貸款(包括商業票據)為港幣1,562.48億元,較上年末增長8.32%;客戶存款為港幣2,109.64億元,較上年末增長14.50%;貸存比率為69.69%,較上年末下降3.32個百分點。於2017年12月31日,永隆集團普通股權一級資本比率為12.25%,一級資本比率為14.44%,總資本比率為18.23%,第四季平均流動性覆蓋比率為150.24%,均高於監管要求。

    有關永隆集團詳細的財務資料,請參閱刊登於永隆銀行網站(www.winglungbank.com)的永隆銀行2017年年度報告。

    7. 招銀租賃

    招銀租賃是國務院批准設立的首批五家銀行系金融租賃公司之一,於2008年3月經中國銀行業監督管理委員會批准成立,由本公司全資設立,註冊資本60億元,員工257人。自成立以來,招銀租賃將「國際化、專業化、差異化」作為公司經營發展目標,緊密圍繞實體經濟,積極研發各類租賃產品,推出了能源、裝備製造、航空、航運、節能環保、健康產業、公用事業與文化產業、租賃同業八大行業金融解決方案,滿足承租人在購置設備、促進銷售、盤活資產、均衡稅負、改善財務結構等方面的個性化需求,提供融資融物、資產管理、經濟諮詢等全方位金融租賃服務。2017年末,公司租賃資產餘額突破1,500億元,站穩金融租賃行業第一梯隊。

    截至2017年12月31日,招銀租賃總資產1,554.15億元,淨資產155.82億元;2017年實現淨利潤19.59億元。

    8. 招銀國際

    招銀國際成立於1993年,註冊資本港幣41.29億元,員工356人,是本公司在香港的全資附屬公司。目前,招銀國際及其附屬公司的主要業務包括投資銀行業務、資產管理業務、財富管理業務、股票業務和結構融資業務等。2017年末,招銀國際在香港IPO市場的承銷份額為6.29%,較上年末上升1.02個百分點。

    截至2017年12月31日,招銀國際總資產港幣164.26億元,淨資產港幣70.53億元;2017年實現淨利潤港幣5.82 億元。

    9. 招商基金

    招商基金成立於2002年12月27日,註冊資本13.1億元,員工355人(不含子公司)。截至報告期末,本公司持有招商基金55%的股權。招商基金的經營範圍包括發起設立基金、基金管理業務和中國證監會批准的其他業務。

    截至2017年12月31日,招商基金總資產66.48億元,淨資產39.76億元,資管業務總規模(含招商基金及其子公司招商財富資產管理有限公司、招商資產管理(香港)有限公司)9,951.65億元;2017年實現營業淨收入27.47 億元,實現淨利潤8.03億元。

    10. 招商信諾

    招商信諾於2003年8月在深圳成立,是中國加入WTO後成立的首家中外合資壽險公司,註冊資本28億元,員工3,098人。截至報告期末,本公司持有招商信諾50%的股權。招商信諾的主要業務是人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務及上述業務的再保險業務。

    截至2017年12月31日,招商信諾總資產359.42億元,淨資產47.90億元;2017年實現保險業務收入128.14億元,實現淨利潤6.66億元。

代碼 成交 漲跌 漲% 成交股數  
招商銀行 32.00 -0.35 -1.08 9,645
指數名稱 最新指數 漲跌 漲% 時間
香港恆生指數 30254.4 -163.93 -0.54 16:08
恆生近月期指 30279 36 0.12 21:14
國企股(H股) 12000.16 -54.07 -0.45 16:08
紅籌股 4405.38 -33.23 -0.75 16:08
創業版 246.13 -0.9 -0.36 16:22
個股排行榜
名稱 成交 漲跌 漲% 成交量(仟) 時間
煜榮集團3.121.2365.08108,89415:51
名仕快相0.590.1637.2127,55215:58
中國支付通1.150.2527.7822,78015:57
瑩嵐集團3.850.7122.6111,73815:58
濠亮環球0.340.0621.8255,42415:57
名稱 成交 漲跌 漲% 成交量(仟) 時間
萬泰企業股份1.15-0.43-27.2218015:47
開源控股0.06-0.01-15.7133,02015:49
大生農業金融0.15-0.03-15.4341,43415:50
奧傳思維控股0.16-0.03-15.347013:57
芭迪貝伊0.22-0.04-14.513,71015:54
名稱 成交 漲跌 漲% 成交量(仟) 時間
茂宸集團0.150.0212.12390,75915:47
御泰中彩控股0.040.00-6.52222,55815:48
恒騰網絡0.29-0.01-3.39221,82015:47
中國銀行4.14-0.03-0.72216,02415:55
建設銀行8.04-0.02-0.25174,70415:50
名稱 A現價 漲跌 漲% 成交量(千股) H溢價%
中國石化 6.83 -0.07 -1.01 119402800 10.91
中國國航 10.83 -0.45 -3.99 84065200 -14.79
中國石油 7.64 -0.11 -1.42 29049900 -29.9
中信銀行 6.38 -0.02 -0.31 29761400 -18.49
工商銀行 5.92 0.00 0.00 191946300 17.2
中國平安 64.15 -0.33 -0.51 60334100 35.23
中國鋁業 5.13 0.01 0.20 484106200 -7.74
中國人壽 24.2 -0.34 -1.39 14378800 -13.08
交通銀行 6.08 -0.03 -0.49 94190600 2.45
招商銀行 28.21 -0.03 -0.11 39799500 16.68
中國銀行 3.78 -0.01 -0.26 135579600 11.82
名稱 現價 漲跌 漲% 成交(千股) 時間
達芙妮國際 0.4 0 0 108.000 03:00
康師傅控股 16.28 -2.28 -0.38 2573.069 03:00
順誠 0.85 1.19 0.01 261.000 02:00
裕元集團 22.75 1.79 0.4 1875.963 03:00
嘉里物流 11.82 -0.34 -0.04 1798.000 03:00
亞洲水泥(中國) 3.76 -0.53 -0.02 199.500 03:00
冠捷科技 0.98 0 0 106.000 03:00
中芯國際 10.32 -3.01 -0.32 60086.506 03:00
台泥國際集團 3.62 -0.28 -0.01 174012.315 11:00
富智康集團 1.32 -5.04 -0.07 17475.577 03:00
精熙國際 1.4 0 0 0.000 09:00
0.34 -2.9 -0.01 3938.000 03:00