保險功能

投資型保單V.S. 共同基金 比較表

投資型保單V.S. 共同基金 比較表

  • 投資型保單介紹

    1. 投資型保險商品結合投資及資產管理的特色,具有投資理財的功能。
    2. 獲利多寡完全取決於保戶自行選擇的投資標的之經營績效,其本質上仍是一種以壽險為主的保險商品。

  • 投資型保單特色

    1. 盈虧自負:投資型保險商品所產生的收益或虧損,大部份或全部由保戶自行承擔。
    2. 投資及保障部份分別列帳:投資型保險商品與一般壽險的最大不同之處,就是投資型保險商品所收取的保費,分為投資及保險保障兩方面,依規定本業務應專設帳簿,記載其投資資產之價值,專設帳簿內的保單投資資產,由壽險公司採個別帳簿管理。專設帳簿的資產於壽險公司破產時,得不受壽險公司債權人之扣押或追償。
    3. 費用透明:投資型保險商品的相關費用,依規定須要揭露,讓保戶充分了解保費的結構。
    4. 彈性繳費:保戶可以依據自己的經濟狀況來繳納保險費,惟不低於壽險公司所訂定的最低下限。

  • 共同基金介紹

    1. 共同基金在國內的正式名稱叫做「證券投資信託基金」( Securities Investment Trust Fund)。
    2. 是由證券投資信託公司以發行公司股份或是受益憑證方式,募集小額投資人的錢,將多數人的資金累積成一筆大錢,再將這些錢交給專業的基金經理人投資在股票、 附買回RP、 商業本票CP、可轉讓定存單 NCD、期貨、貴金屬、選擇權、認股權證、房地產或是其他共同基金的股份等各種投資標的。

  • 共同基金分類

    1. 依買賣方式分類: 封閉型基金、開放型基金。
    2. 依投資標的分類: 股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、指數型基金、產業型基金、貴金屬/天然資源基金、認股權證基金、可轉換公司債基金、店頭市場基金。
    3. 依投資區域分類: 單一國家基金、區域型基金、全球基金。
    4. 依基金屬性分類: 積極成長型基金、成長型基金、成長與收益型基金、收益型基金、平衡型基金。
    5. 依特殊的投資目標分類: 保本型基金、基金中的基金、傘型基金、專戶管理基金。
    6. 依註冊地區: 國內基金、海外基金。

  • 投資型保單V.S.共同基金 比較表

     投資型保單股票市場
    特點兼具保障功能與投資效用結合小錢做大投資
    優點風險較低彈性的投資額度
    缺點機動性低手續費、匯差損失
    方式保單分離帳戶基金專戶
    備註本質上仍為保單